Versicherungskaufmann / VersicherungskauffrauGehalt, Ausbildung und Berufsperspektiven 2026
Als Versicherungskaufmann hilfst du Kunden, Risiken zu verstehen und passenden Versicherungsschutz zu finden. Hier erfährst du, wie Beratung und Schadenbearbeitung zusammengehören, wie die heutige Ausbildung heißt und was Angestellte verdienen.
Gehalt unteres Viertel
52.512 €
Median-Gehalt
66.408 €
Gehalt oberes Viertel
80.760 €
Automatisierungsindex
33/100
Was macht ein Versicherungskaufmann?
Du möchtest wirtschaftliche Fragen verständlich erklären und Kunden bei ihrer Absicherung helfen? Hier lernst du die Arbeit eines Versicherungskaufmanns an konkreten Anliegen kennen.
Ein Kunde zieht in eine neue Wohnung und möchte wissen, ob sein Versicherungsschutz noch passt. Du besprichst, was sich verändert hat, vergleichst Leistungen und erklärst die Unterschiede verständlich. Dabei zählt nicht nur der Beitrag. Auch Ausschlüsse und die Frage, was im Schadenfall bezahlt wird, müssen klar sein. In anderen Aufgabenbereichen betreust du laufende Verträge oder bearbeitest einen gemeldeten Schaden. Du prüfst Unterlagen, klärst Rückfragen und hältst Vereinbarungen fest. Je nach Stelle liegt der Schwerpunkt stärker auf persönlicher Beratung, Vertragsservice oder Schadenbearbeitung.
Gehalt & Vergütung
Angestellte Versicherungskaufleute verdienen typischerweise 5.534 Euro brutto im Monat. Eine Hälfte der erfassten Vollzeitbeschäftigten verdient weniger, die andere mehr. Die mittlere Hälfte liegt zwischen 4.376 und 6.730 Euro.
Die Zahlen stammen aus dem Entgeltatlas für 2025 und beschreiben sozialversicherungspflichtige Vollzeitbeschäftigte. Für eine konkrete Stelle ist wichtig, wie sich festes Gehalt und mögliche variable Vergütung zusammensetzen. Beratung im Vertrieb, Vertragsservice und Schadenbearbeitung können unterschiedlich organisiert und bezahlt sein.
Das Tarifbeispiel für die Ausbildung im privaten Versicherungsgewerbe nennt mit Stand September 2026 monatlich 1.455 Euro brutto im ersten, 1.532 Euro im zweiten und 1.620 Euro im dritten Jahr. Für deine Ausbildung gilt der vereinbarte Tarif beziehungsweise Vertrag.
Selbstständige Vermittler erhalten je nach Geschäftsmodell Provisionen oder andere Vergütungen. Das sind zunächst betriebliche Einnahmen, von denen auch Kosten getragen werden. Sie sind mit einem Angestelltengehalt nicht direkt vergleichbar.
Unteres Viertel
52.512 €
/ Jahr (brutto)
4.376 € / Monat
Median
66.408 €
/ Jahr (brutto)
5.534 € / Monat
Oberes Viertel
80.760 €
/ Jahr (brutto)
6.730 € / Monat
Gehalt nach Region
Die Werte stammen aus dem Entgeltatlas der Bundesagentur für Arbeit für die Berufsgruppe Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen (Klassifikation der Berufe 72132) und gelten für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte in Vollzeit (Datenjahr 2025, bundesweit rund 98.160 Beschäftigte). Für einzelne Bundesländer liegt kein verwendbarer Medianwert vor.
Ausbildungswege
Wenn du Versicherungskaufmann werden möchtest, suchst du heute nach der Ausbildung Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen. Die duale Ausbildung dauert drei Jahre und verbindet Betrieb und Berufsschule.
Die seit 2022 modernisierte Ausbildung orientiert sich an den Anliegen der Kunden. Du lernst, ihren Bedarf zu ermitteln, Angebote zu erläutern und Versicherungsfälle zu bearbeiten. Eine Wahlqualifikation vertieft einen Bereich. Welche Stationen und Schwerpunkte ein Betrieb anbietet, lässt sich schon im Bewerbungsgespräch klären.
Im Alltag brauchst du einen sicheren Umgang mit Zahlen und die Fähigkeit, Bedingungen verständlich zu erklären. In betreuten Kundengesprächen übst du, Rückfragen zu stellen und die Folgen einer Entscheidung zu erläutern. Auch die sorgfältige Arbeit mit Vertrags- und Schadenunterlagen gehört zur Ausbildung.
Wer später selbstständig Versicherungen vermitteln möchte, muss zusätzlich die dafür geltenden gewerberechtlichen Voraussetzungen beachten. Versicherungsvermittlung ist in § 34d GewO geregelt, Finanzanlagenvermittlung unter anderem in § 34f. Die zuständige IHK hilft, den passenden Weg und mögliche Ausnahmen zu klären.
Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen
Betrieb und Berufsschule vermitteln Beratung, Vertragsarbeit und die Bearbeitung von Versicherungsfällen. Die seit 2022 modernisierte Ausbildung enthält eine vertiefende Wahlqualifikation.
| Ausbildungsvergütung | Brutto pro Monat |
|---|---|
| 1. Ausbildungsjahr | 1.455,00 € |
| 2. Ausbildungsjahr | 1.532,00 € |
| 3. Ausbildungsjahr | 1.620,00 € |
Tarifbeispiel aus dem privaten Versicherungsgewerbe, Stand September 2026. Die monatliche Bruttovergütung richtet sich nach dem geltenden Tarif und Ausbildungsvertrag.
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Typische Aufgaben eines Versicherungskaufmanns
Diese Übersicht zeigt dir typische Aufgaben eines Versicherungskaufmanns von der Beratung bis zur Bearbeitung eines Versicherungsfalls.
Wie verändern KI und Automatisierung den Beruf Versicherungskaufmann?
Unsere Analyse zeigt, welche Aufgaben Technik übernehmen kann und wie sich der Beruf dadurch verändern könnte.
Redaktionelle Einschätzung für die nächsten fünf bis zehn Jahre
Wie stark wird sich der Beruf verändern?
Einschätzung: Vergleichssoftware bereitet Tarife auf, und KI kann Schadenunterlagen mit Vertragsdaten zusammenführen. Versicherungskaufleute müssen dadurch weniger Informationen einzeln zusammensuchen. Wenn mehr solcher Schritte ineinandergreifen, könnten Standardangebote und Schadenfälle mit weniger Bearbeitungszeit auskommen. Wir erwarten deshalb starke Veränderungen besonders in der Vertrags- und Schadenverwaltung. In der Beratung kommt es stärker darauf an, den tatsächlichen Bedarf eines Kunden zu verstehen und Unterschiede verständlich zu erklären. Wie sich der Beruf verändert, unterscheidet sich damit zwischen persönlicher Beratung und der Bearbeitung vieler ähnlicher Vorgänge.
Technische Aufgabenanalyse
Ein höherer Wert steht für mehr technisch übernehmbare Aufgaben. Die Prozentangaben darunter sind geschätzte Arbeitszeitanteile.
Automatisierungsindex: 33 von 100
| Aufgabe | Zeitanteil | Einstufung |
|---|---|---|
| Absicherungsbedarf mit Kunden persönlich klären | Zeitanteil: 25 % | kaum automatisierbar |
Beleg: BerufsanforderungVersicherungskaufleute besprechen persönliche Risiken, vorhandene Verträge und Prioritäten mit ihren Kunden. | ||
| Tarife und Bedingungen für Angebote vergleichen und aufbereiten | Zeitanteil: 10 % | teilweise automatisierbar |
Beleg: AssistenzDer TarifOptimierer von MORGEN & MORGEN vergleicht Leistungen und Bedingungen und erstellt Vergleichsunterlagen. Berater beurteilen die Passung und erläutern die Unterschiede. | ||
| Angebote und Bedingungen im persönlichen Gespräch erläutern | Zeitanteil: 10 % | kaum automatisierbar |
Beleg: BerufsanforderungIm Gespräch erklären Versicherungskaufleute Leistungen, Ausschlüsse und Folgen einer Auswahl und beantworten die Fragen des Kunden. | ||
| Versicherungsverträge fachlich prüfen und betreuen | Zeitanteil: 20 % | teilweise automatisierbar |
Beleg: AssistenzDer Insurance Copilot der Allianz führt Vertrags- und Falldaten zusammen und unterstützt deren Prüfung. Das belegte Beispiel betrifft die Schadenbearbeitung in Österreich. | ||
| Versicherungsfälle und besondere Rückfragen beurteilen | Zeitanteil: 20 % | teilweise automatisierbar |
Beleg: AssistenzDie Allianz beschreibt Hinweise auf Unstimmigkeiten, vorbereitete nächste Schritte und Kommunikationsentwürfe. Fachkräfte prüfen den Versicherungsfall und entscheiden über die Leistung. | ||
| Rechnungsunterlagen erfassen und formal prüfen | Zeitanteil: 10 % | teilweise automatisierbar |
Beleg: AssistenzDocument Intelligence liest Rechnungsfelder und Positionen aus. Versicherungskaufleute kontrollieren die übernommenen Angaben für die weitere Bearbeitung. | ||
| Vorgänge und Absprachen nachvollziehbar dokumentieren | Zeitanteil: 5 % | teilweise automatisierbar |
Beleg: AssistenzCopilot entwirft Dokumentation aus Vorgangsnotizen und Referenzen. Versicherungskaufleute prüfen, ob Kundenabsprachen und Vertragsangaben richtig und vollständig wiedergegeben sind. | ||
Häufige Fragen
Wie heißt die Ausbildung heute?
Die heutige Berufsbezeichnung lautet Kaufmann beziehungsweise Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen. Die modernisierte Ausbildungsordnung gilt seit 2022. Unter Versicherungskaufmann wird weiterhin häufig nach dem Beruf gesucht.
Muss ich später im Außendienst arbeiten?
Nein. Es gibt auch Tätigkeiten im Vertragsservice und in der Schadenbearbeitung. Wie viel Beratung, Verkauf und Sachbearbeitung zu einer Stelle gehören, hängt vom Arbeitgeber und Bereich ab. Frage schon bei der Ausbildungswahl nach den vorgesehenen Stationen.
Wird die Ausbildung bezahlt?
Ja, die duale Ausbildung wird vergütet. Das hier genannte Tarifbeispiel aus dem privaten Versicherungsgewerbe liegt mit Stand September 2026 bei 1.455, 1.532 und 1.620 Euro brutto monatlich in den drei Ausbildungsjahren. Die für dich geltenden Beträge stehen im Vertrag.
Kann ich nach der Ausbildung selbstständig vermitteln?
Das ist ein möglicher beruflicher Weg, unterliegt aber eigenen Voraussetzungen. Für Versicherungsvermittlung gelten die Regeln des § 34d GewO, einschließlich der jeweiligen Erlaubnis- und Ausnahmeregelungen. Lass dir von der IHK erläutern, was für dein geplantes Geschäftsmodell nötig ist.
Quellen und Datenstand
- Bundesagentur für Arbeit, BERUFENET: Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen, Tätigkeiten, Zugang und Ausbildungsangaben, Abruf Oktober 2026
- Bundesagentur für Arbeit, Entgeltatlas: Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen (Klassifikation der Berufe 72132), Median und Quartile bundesweit und je Bundesland, Abruf Oktober 2026
- Gewerbeordnung § 34d: Erlaubnisregeln für Versicherungsvermittlung
- BIBB: Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen seit August 2022
- Gewerbeordnung § 34f: Finanzanlagenvermittlung gesondert geregelt
- Microsoft: Document Intelligence extrahiert Rechnungsfelder und Positionen
- MORGEN & MORGEN: Tarif- und Bedingungsvergleich, Aufbereitung als PDF-Gutachten
- Allianz: Insurance Copilot seit 2024 für Kfz-Schäden in Österreich, Fall- und Kommunikationsassistenz
- Microsoft Support: Dokumentationsentwürfe aus Notizen und Referenzdateien, fachliche Prüfung erforderlich
Zuletzt geprüft: Oktober 2026. Wie wir Gehälter und den KI-Risiko-Score ermitteln, steht unter So arbeiten wir.
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